हर कोई जीवन में बारीक चीजों से प्यार करता है। लेकिन अपने कार्ड को नीचे गिराने की तरह आप केवल एक विश्वास इकाई से पैसे आरेखण कर रहे हैं, यह विचित्र आपदा के लिए एक नुस्खा है। लुकास कासारेज़, सीएफपी और के संस्थापक कहते हैं, अधिक वित्तीय निर्णय लेने के लिए वित्तीय योजना स्तर , यह सीखने के लिए जरूरी है 'भविष्य को खतरे में डाले बिना अब अपना सर्वश्रेष्ठ जीवन जीने के लिए अपने धन को अधिकतम कैसे करें।'
ऐसा करने के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक, वह कहते हैं, आपको सुनिश्चित कर रहा है वर्तमान में आपके द्वारा किए गए खर्च से कम। हालांकि यह आसान लगता है, हालांकि, यह हमेशा की तरह गर्मी में याद करने के लिए हमेशा इतना आसान नहीं होता है, जब, उदाहरण के लिए, आपका बजट शोस्ट्रेस पर होता है, लेकिन आप शीर्ष रेमन खाने से बीमार हैं।
सौभाग्य से, वे कहते हैं, 'कुछ क्षेत्र ऐसे हैं जिनमें लोग आसानी से पहचान सकते हैं कि वे अपने साधनों से परे हैं या नहीं।' हालांकि, यह आपके संपूर्ण वित्तीय अतीत, वर्तमान और भविष्य का सामना करने में भयावह हो सकता है, लेकिन इन सूक्ष्म संकेतों पर नजर रखने से आपको वित्तीय असुरक्षा की संरक्षकता का संकेत देकर ट्रैक पर बने रहने में मदद मिल सकती है। बस यह सुनिश्चित करें कि एक बार जब आप उन्हें देखते हैं, तो आप धीमा कर देते हैं - या एक चट्टान पर जाने का जोखिम।
1 आप अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का पूरा भुगतान न करें
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व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग के सह-संस्थापक ब्रायन डेविस कहते हैं, '' एक संकेत जो आप अपने मतलब से परे रह रहे हैं SparkRental.com और फॉक्स न्यूज और एमएसएन के लिए एक लगातार योगदानकर्ता, 'यह है कि आप महीने के अंत से पहले हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान न करें।' यदि आप अगले महीने में ब्याज लेना शुरू करते हैं, तो वह कहता है, 'यह एक विशाल लाल झंडा है।'
2 आपके पास एक स्पष्ट बजट नहीं है
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'बिना लिखित बजट के' डेविस कहते हैं, 'यह संभावना है कि आप जितना चाहें उतना अधिक खर्च करेंगे।' यदि वह व्यवहार लंबे समय तक जारी रहता है, तो वह कहता है, आप अपने साधनों से परे खर्च करना शुरू कर देंगे। निम्न के अलावा बजट तय करना , वह 'नियमित चेक-इन' की सिफारिश करता है कि आपका खर्च उस बजट के साथ संरेखित है या नहीं। ' एक स्क्रिप्ट, सब के बाद, अच्छा नहीं है अगर पालन नहीं किया जाता है।
3 आपकी बचत दर 5 प्रतिशत से नीचे है
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'आपको कोशिश करनी चाहिए कम से कम 10 से 15 प्रतिशत बचाएं व्यक्तिगत ऋण वेबसाइट के संस्थापक टॉड कुंसमैन कहते हैं, 'आपकी टेक-होम इनकम] निवेश किया हुआ बटुआ । 'लेकिन अगर आप पाते हैं कि आप 5 प्रतिशत को हरा नहीं पा रहे हैं,' उन्होंने चेतावनी दी, 'आप अपने साधनों से परे रह सकते हैं।'
4 आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल से आश्चर्यचकित हैं
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'एक नियमित आधार पर,' एक ब्लॉगर, जॉन डुलिन को स्वीकार करता है मनीस्मार्टगाइड्स और वित्तीय सेवा उद्योग में एक 15 साल के बुजुर्ग, 'जब मैं अपने क्रेडिट कार्ड के बयान खोलूंगा तो मेरा जबड़ा फर्श से टकरा जाएगा।' यह, वह कहते हैं, 'मैं अपने साधनों से परे रहने वाला एक स्पष्ट संकेत था।' कुछ अनुशासन के साथ, हालांकि, वह 'मेरे खर्च के साथ अधिक अनुशासित हो गया है और [परिणामस्वरूप] मेरे क्रेडिट कार्ड के बयान के कारण शेष राशि से कभी आश्चर्यचकित नहीं होता है।'
5 आप अपनी तनख्वाह तुरंत खर्च करें
कुंसमैन कहते हैं, 'जब आपको अपनी तनख्वाह मिलती है और आप जो पहला काम करते हैं, वह भौतिक चीजों या उन्नयन पर खर्च होता है।' तथ्य यह है, वह कहती है, यह 'टूटे और दुखी रहने का एक त्वरित तरीका है।'
6 आपके पास कोई आपातकालीन निधि नहीं है
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पर्सनल फाइनेंस वेबसाइट के संस्थापक डस्टिन फर्ग्यूसन कहते हैं, 'कर्ज का भुगतान करने के अलावा डाइम विल , 'सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए आपातकालीन निधि का होना सबसे महत्वपूर्ण है।' यदि आपके पास कम से कम एक महीने के रहने लायक खर्च की राशि नहीं है - हालांकि आदर्श रूप से आप तीन से छह चाहते हैं - तो संभव है कि आपके पास अपने पेचेक से कोई पैसा नहीं बचा है। ' वे कहते हैं, यह एक खतरनाक स्थिति है, क्योंकि सिर्फ एक छोटी सी कठिनाई (जैसे कि नौकरी छूटना) 'आपकी वित्तीय प्रगति को बड़ा समय दे सकती है।'
7 आप क्रेडिट कार्ड के ब्याज का भुगतान कर रहे हैं
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'आपके क्रेडिट कार्ड पर बैलेंस रखना महंगा है,' फर्ग्यूसन कहते हैं, 'और यह वास्तव में केवल उन लोगों द्वारा किया जाता है जो समय पर अपने बिल का भुगतान नहीं कर सकते।' यदि आप ब्याज दे रहे हैं, तो वह कहता है, 'यह एक स्पष्ट संकेतक है जिसे आप अपनी वित्तीय क्षमताओं से परे खर्च कर रहे हैं।' इससे भी बुरी बात यह है कि यह आपके लिए बहुत बड़ा समय है। '
8 आप ऋण पर न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं
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'ऋण पर न्यूनतम भुगतान करना,' फर्ग्यूसन कहते हैं, 'आपके सिर के ऊपर एक और बड़ा संकेत है।' इतना ही नहीं, 'यह आपको आपके ऋण पर बहुत प्रगति नहीं कर रहा है और आपको ब्याज में अधिक खर्च कर रहा है।'
9 आपके पास बिना आय के कई खाते हैं
रसेल डी। नाइट कहते हैं, 'अगर आपके पास आय की कई धाराएं हैं, तो ए तलाक का वकील पर रसेल डी। नाइट का विधि कार्यालय , 'तो हो सकता है कि आपको आवंटित की जाने वाली आय के लिए कई खातों की आवश्यकता हो।' यदि नहीं, हालांकि, और आप अभी भी बैंक खातों की एक विविध सरणी को नियोजित कर रहे हैं, तो वह चेतावनी देता है, आप संभवतः पॉल को भुगतान करने के लिए पीटर को लूट रहे हैं।
10 एक खरीद करने के लिए आने के लिए अपनी जाँच के लिए प्रतीक्षा कर रहा है
एक वित्तीय ब्लॉगर स्टैसी कैप्रियो कहती हैं, 'अगर आप खरीदारी करने से पहले हर हफ्ते मेल में अपनी तनख्वाह का इंतजार करते हुए खुद को सक्रिय पाते हैं,' राजकोषीय बेवकूफ , 'यह एक सूक्ष्म संकेत है जो आप पेचेक के लिए पेचेक के लिए जी रहे हैं और इस तरह अपने साधनों से परे हैं।' तथ्य यह है कि, वह कहती है, 'आपको बैंक में कुछ महीनों के लिए अतिरिक्त नकद खर्च करना चाहिए।' यदि आप नहीं करते हैं और आप पैसे पर भरोसा कर रहे हैं, जो अभी तक नहीं आया है - तो आपका खर्च हाथ से निकल गया है।
11 किसी को पेडे तक एक चेक रखने के लिए कहना
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'' किसी ने पूछा कि आपके पास चेक जमा करने के बाद ही आप उन्हें पेमेंट के बाद तक दे सकते हैं, '' के लेखक शेरोन मार्चिसेलो कहते हैं लाइव सस्ता, खुश रहो, अमीर बनो , एक स्पष्ट संकेत है कि आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं। इतना ही नहीं, यह उस व्यक्ति को भी असुविधाजनक बनाता है, जिसे चेक आउट किया गया है, साथ ही यह उन्हें यह स्पष्ट करने के लिए कि आपका वित्त क्रम में नहीं है। यह उस तरह का इंप्रेशन नहीं है जैसा आप बनाना चाहते हैं, खासकर अगर वे एक बिजनेस पार्टनर हैं।
12 आपकी सेवानिवृत्ति योजना में योगदान नहीं
मार्चिसेलो कहते हैं, '' सेवानिवृत्ति की योजना में योगदान नहीं करने के कारण आपको अपनी दैनिक आय को कवर करने के लिए अपनी सभी आय की आवश्यकता होती है। यह आपके भविष्य के स्वयं के क्रोध को भी समाप्त करने की संभावना है।
अपने 401K में 13 खुदाई
जबकि आपात स्थिति कभी-कभी उत्पन्न होती है, जिसके लिए आपको अपनी बचत में खुदाई करने की आवश्यकता होती है, मार्चिसेलो कहते हैं, 'गैर-आपातकालीन खर्च के लिए अपने 401K पर छापा मारना' एक बहुत बड़ी संख्या है। यह न केवल संकेत करता है कि आप अपने वर्तमान से परे रह रहे हैं - और इस प्रकार असमर्थ हैं अपनी सेवानिवृत्ति में योगदान करने के लिए -लेकिन आप अपने वर्तमान को पूरा करने के लिए अपने भविष्य के स्वयं से चोरी कर रहे हैं।
14 नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना क्योंकि पुराने लोगों को बाहर रखा गया है
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'[यदि आप] दूसरे क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हैं, क्योंकि आपके अन्य सभी लोग अधिकतम हैं,' 'मार्चिसेलो कहते हैं, आप अपने साधनों से बहुत दूर रह रहे हैं। वहाँ एक कारण है, सब के बाद, कि क्रेडिट कार्ड की सीमाएँ हैं।
15 आपको छोटी खरीद के बारे में चिंता है
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'यह मितव्ययी होना ठीक है' के लिए वित्तीय ब्लॉग प्रबंधक अलायना पीरसन कहते हैं BestCompany.com , 'लेकिन अगर आप लगातार छोटे खर्चों के बारे में चिंता करते हैं, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं।' यह महत्वपूर्ण है कि यह पता लगाने के लिए कि कौन सी खरीदारी आपके खर्च के बहुत अधिक ले रही है। 'आपको जीवन की आवश्यकताएं हैं,' वह कहती हैं, लेकिन अगर आपको हर महीने साबुन जैसी कोई चीज खरीदने की चिंता है, तो आप अपने वित्त का पुनर्मूल्यांकन करना चाहेंगी।
16 आप खरीद के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें जो आप नहीं कर सकते
'' आपके क्रेडिट कार्ड को एक सहायक उपकरण माना जाता है जो आपको अच्छे क्रेडिट कार्ड के अवसरों के करीब ले जाएगा, '' पीरसन ने कहा। 'हालांकि,' वह जारी है, 'यदि आप इसे खरीद के लिए उपयोग कर रहे हैं जो आप बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं या उन चीजों के लिए जिन्हें आप जानते हैं कि आपको वास्तव में ज़रूरत नहीं है, तो आपको अपने लिए सीमाएं निर्धारित करने की कोशिश करनी चाहिए।'
17 आप लगातार अपने खाते की शेष राशि की जाँच करें
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एक अच्छा संकेत जो आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं, बेवरली मिलर कहते हैं, एक वित्तीय कोच मनीकोचबव , यह है कि 'आप अपने चेकिंग अकाउंट बैलेंस के बारे में चिंता करते हैं और उस पर लगातार जांच करते हैं।' जबकि लगभग सभी को कुछ हद तक पैसे की चिंता का अनुभव होता है, यह एक मिनट से मिनट की मजबूरी बन जाने पर बहुत दूर चला जाता है।
18 एक अचानक, आपातकालीन भुगतान चिंता का कारण बनता है
मिलर कहते हैं, '' अगर कार की मरम्मत, इंश्योरेंस बिल, टायर खरीदने या मेडिकल बिल की वजह से आपकी नींद खराब हो जाती है, तो आप हर तरह से परे रह सकते हैं। तथ्य यह है, आपके पास हमेशा इन अप्रत्याशितों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन होना चाहिए - फिर भी महत्वपूर्ण रूप से महत्वपूर्ण-खरीद। और घर पर इन प्रकार की आपात स्थितियों से बचने के तरीके के बारे में कुछ चेतावनियों के लिए अपने घर में 50 सबसे घातक आइटम।
19 आपका क्रेडिट स्कोर कम है
यदि आप क्रेडिट स्कोर 600 से नीचे हैं, तो स्टीवन मिलस्टीन, सीएफपी और के संपादक कहते हैं CreditRepairExpert , आप अपने साधनों से परे रहने की संभावना है। सकल भुगतान में लापरवाही के अलावा भुगतान के पीछे पड़ने का कोई अन्य कारण नहीं है।
20 आप डेट डिनायल में हैं
'डेट इनकार, ’चेल्सी हडसन, व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ कहते हैं TopCashback.com , 'जब आप छोटे वित्तीय कार्यों जैसे बिल खोलने और अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करने से बचते हैं।' यह इंगित करने के अलावा कि आप खुद को अपमानित कर रहे हैं, ऋण इनकार भी 'बड़े भुगतान जैसे कि अयोग्य भुगतान, संग्रह एजेंसियों, मुकदमों, और अधिक के लिए नेतृत्व कर सकता है।'
21 आप परिवार या दोस्तों से पैसे उधार लेते हैं, या Payday ऋण पर भरोसा करते हैं
'[अगर] आप दोस्तों या परिवार से पैसे उधार ले रहे हैं, या payday ऋण का उपयोग कर रहे हैं,' मिलस्टीन कहते हैं, आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं। हालांकि यह अच्छा है कि आप जिस परिवार में हैं, उस पर भरोसा कर सकते हैं, आप कभी भी उनके कर्ज में नहीं पड़ना चाहते। Payday ऋण, इस बीच, अक्सर अत्यधिक ब्याज दर चार्ज करते हैं, और केवल हताश समय में उपयोग किया जाना है।
22 आप अपना टैक्स फाइल करते ही रिफंड के लिए आवेदन करें
मार्चिसेलो कहते हैं, 'जैसे ही आप अपना डब्ल्यू -2 प्राप्त करते हैं, रैपिड रिफंड ऋण के लिए आवेदन करना 'एक अच्छा संकेत है जो आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं। जबकि सभी को एक अच्छा कर वापसी पसंद है, किसी को भी अपने दैनिक खर्चों को कवर करने के लिए इस पर निर्भर नहीं होना चाहिए।
23 यू आर जौगलिंग बिल्स
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'जुगुलिंग बिल क्योंकि आपके पास उन सभी को भुगतान करने के लिए धन नहीं है,' मार्चिसेलो का कहना है कि आप अपने साधनों से परे रहते हैं। तथ्य यह है, आपको उचित अवधि के भीतर आपके द्वारा अर्जित किसी भी ऋण का भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए, इसलिए एक बार जब आप लापता भुगतान शुरू करते हैं - भले ही अन्य बिलों का ध्यान रखा जा रहा हो - चेतावनी रोशनी झपकी शुरू होनी चाहिए।
24 आपके पास महीने के अंत में कोई अतिरिक्त पैसा नहीं है
पीरसन कहते हैं, 'अगर आप महीने के अंत तक पहुंच जाते हैं और आपके पास अपनी पिछली तनख्वाह से ज्यादा पैसा नहीं बचता है, तो यह संभावना है कि आप अपने साधनों से परे हैं।' इसके बजाय, वह कहती है, 'आपको इसका पालन करने के लिए एक बजट बनाना चाहिए, जिससे आपको हर महीने के अंत में कुछ अतिरिक्त पैसे मिलेंगे।'
25 किराने का सामान या अन्य आवश्यकताओं के लिए एक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना क्योंकि आपके पास नकदी नहीं है
'अगर आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं किराने का सामान खरीदते हैं अन्य बिलों का भुगतान करें क्योंकि आपके पास इसकी देखभाल करने के लिए बैंक में पैसे नहीं हैं, 'करेन फोर्ड कहते हैं वित्तीय कोच , सार्वजनिक वक्ता, और उद्यमी, तो आप अन्य, गैर-आवश्यक वस्तुओं पर बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका बजट कुल मिलाकर कैसा दिखता है, किराने का सामान और अन्य आवश्यकताएं हमेशा बजट में होनी चाहिए, न कि कर्ज या अन्य अल्पकालिक वित्तीय उपायों का ध्यान रखना।
26 जब आप खरीदारी के लिए खुद को नहीं कह सकते
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'एक और तरीका [यह बताने के लिए कि आप अपने साधनों से परे हैं],' फोर्ड कहते हैं, जब आप खरीदारी नहीं करते हैं तो आप खुद से नहीं कह सकते हैं। ' तथ्य यह है कि, ज्यादातर लोगों को कभी-कभार कहने में सक्षम होने की ज़रूरत होती है - या पूरी तरह से खरीदारी से बचने के लिए - ताकि वे काले रंग में रहें। यदि नहीं, तो आप शायद ओवरस्पीडिंग कर रहे हैं।
27 आप भुगतान करने से पहले कैलेंडर की जाँच करें
मिलर कहते हैं, '' अगर आप बिलों का भुगतान करते हैं तो आपको कैलेंडर की जांच करनी होगी। मेल में एक पेचेक प्राप्त करना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह निर्धारित नहीं किया जाना चाहिए कि वास्तव में आप वास्तव में क्या भुगतान करने वाले हैं।
28 प्रीमियम पर देय छूट
सैम प्राइस के मालिक सैम प्राइस कहते हैं, 'बीमा प्रीमियम के लिए नियत तारीखें चुकाना, प्रीमियम का भुगतान करने में देरी होना, या भुगतान न होने के कारण पॉलिसी लैप्स हो जाना। आश्वासन वित्तीय समाधान , 'सभी सामान्य संकेत हैं कि कोई अपने साधनों से परे रह रहा है।' तथ्य यह है कि वह कहती है, 'इन दिनों अधिकांश प्रीमियमों का भुगतान इलेक्ट्रॉनिक रूप से किया जाता है और प्रत्येक माह एक चेकिंग खाते से स्वचालित रूप से निकलता है।' भुगतान न होने पर बहाने के लिए कोई जगह नहीं छोड़ता है, इसके अलावा अपने जीवन के बाकी हिस्सों को अपने साधनों से परे जीते हैं।
29 अपनी आय से अधिक अपनी जीवन शैली को उन्नत करना
कैसरेज कहते हैं, 'अगर आप अपनी जीवनशैली को अपने वेतन वृद्धि की तुलना में तेजी से बढ़ा रहे हैं, तो आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं। उन्होंने कहा, 'इससे पहले कि वे बहुत ज्यादा हो जाएंगे,' पूर्व-व्यय भुगतान बढ़ जाता है, बोनस और टैक्स रिफंड हो जाता है। '
30 बार-बार ओवरड्राफ्ट हो जाना
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'अक्सर एक चेकिंग खाते में ओवरड्राफ्ट किए जा रहे हैं,' मूल्य कहते हैं, 'भी एक अच्छा चेतावनी संकेत हो सकता है कि कोई अपने साधनों से ऊपर रह रहा है।' 'बहुत से ओवरड्राफ्ट होने के बाद,' वह जारी है, 'एक संकेत है कि कोई उनके खर्च की निगरानी नहीं कर रहा है या वे भुगतान नहीं कर रहे हैं।
अतीत के बारे में सपने
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