आपके रिटायरमेंट के समय जितने भी संगठन काम करते हैं, उनमें से कुछ चीजें आपके जितनी ही मायने रखती हैं वित्तीय योजना . इसके एक हिस्से में हर साल आपके कर दाखिल करने का समय आने पर एक नई प्रणाली को अपनाना शामिल है, भले ही आपकी आय की स्थिति में भारी बदलाव की संभावना हो। लेकिन जब आप सोच सकते हैं कि आप कार्य के लिए तैयार हैं, तो विशेषज्ञों का कहना है कि वरिष्ठ नागरिकों को सब कुछ व्यवस्थित करते समय कुछ चीजें ध्यान में रखनी चाहिए। लेखाकारों के अनुसार, सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे महत्वपूर्ण कर-फाइलिंग चेतावनियों के लिए आगे पढ़ें।
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1 आपको अपनी सामाजिक सुरक्षा आय पर कर लग सकता है।
एक बार जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आप अंततः उस सामाजिक सुरक्षा आय को प्राप्त कर सकते हैं जिसका आप वर्षों से इंतजार कर रहे थे। हालाँकि, इसकी अच्छी संभावना है कि इसमें से कुछ या अधिकांश कर योग्य हो सकते हैं - खासकर यदि आपके पास अभी भी अन्य पैसा आ रहा है।
'अनुमानतः सामाजिक सुरक्षा आय प्राप्त करने वाले 40 प्रतिशत लोगों को इन लाभों पर संघीय करों का भुगतान करना होगा,' कहते हैं जेसिका व्हीटन , एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) और कर एवं लेखा सेवाओं के वरिष्ठ प्रबंधक मछली और कंपनी . 'यदि सामाजिक सुरक्षा आपकी आय का एकमात्र स्रोत है, तो आपको शायद चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन यदि आप इतने भाग्यशाली हैं कि आपके पास अन्य आय स्रोत हैं जो आपकी सकल आय में वृद्धि करेंगे, तो आपको 85 प्रतिशत तक कर का भुगतान करना पड़ सकता है आपका लाभ।'
2 दूसरे राज्य में जाने के परिणामों पर विचार करना याद रखें।
कई लोग कार्यबल छोड़ने के बाद गर्म मौसम में जाने या अपना आकार छोटा करने की योजना बनाते हैं। हालाँकि, विशेषज्ञ सावधान करते हैं कि यदि आप दाखिल करने के समय के लिए तैयार नहीं हैं तो किसी भिन्न राज्य में सेवानिवृत्त होने पर महत्वपूर्ण कर प्रभाव पड़ सकते हैं। ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'फ्लोरिडा जैसे कुछ राज्यों में कोई आय या संपत्ति कर नहीं है लेकिन उच्च बिक्री कर है, जबकि कनेक्टिकट जैसे अन्य राज्यों में कर की दरें उच्च हैं,' बताते हैं रौक्सैन हेंड्रिक्स , सीपीए और कर विशेषज्ञ जस्टआंसर के साथ। 'अप्रत्याशित कर बोझ से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आप जिस क्षेत्र में स्थानांतरित हो रहे हैं, वहां के कर कानूनों को समझें।'
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3 अपना आवश्यक न्यूनतम वितरण लेना याद रखें।
अधिकांश लोग पर्याप्त धनराशि जमा करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं ताकि वे काम करना बंद करने के बाद आराम से रह सकें। लेकिन हेंड्रिक्स के अनुसार, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जब आप वास्तव में कार्यबल छोड़ दें तो उनका उपयोग कैसे करें।
'आईआरएस को 73 वर्ष या उससे अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति को कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खातों, जैसे आईआरए और 401 (के) खातों से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेने की आवश्यकता होती है। आपके खाते की शेष राशि और अपेक्षित वितरण अवधि उस राशि को निर्धारित करती है जिसे आपको प्रत्येक वर्ष निकालना होगा, ' हेंड्रिक्स बताता है सर्वश्रेष्ठ जीवन . 'आईआरएस को वार्षिक वितरण की आवश्यकता होती है ताकि व्यक्ति कर-स्थगित खातों को अनिश्चित काल तक बढ़ाना जारी न रख सकें और फिर उन्हें उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित न कर सकें।'
हालाँकि, वह चेतावनी देती है कि यदि आप एक वर्ष में आवश्यक वितरण करने में विफल रहते हैं, तो कर एजेंसी उन पर 50 प्रतिशत उत्पाद शुल्क का आकलन करेगी। इसका मतलब यह है कि जो व्यक्ति अपनी आवश्यक वितरण राशि में से ,000 निकालने में विफल रहता है, उसे ,500 का जुर्माना देना होगा।
हेंड्रिक्स चेतावनी देते हैं, 'बस सुनिश्चित करें कि आप इस बात से अवगत रहें कि दाखिल करने से पहले आपको प्रत्येक वर्ष अपने खातों से कितनी राशि निकालने की आवश्यकता है क्योंकि आखिरी चीज जो आप चाहते हैं वह अतिरिक्त कर का भुगतान करना है।'
4 हमेशा DIY कर तैयारी पर निर्भर न रहें।
भले ही आप अपना कर दाखिल करने वाले व्यक्ति में से एक रहे हों बिना अकाउंटेंट के आपके अधिकांश जीवन के लिए, लगातार बदलते कर कानूनों की जटिलता के कारण शीर्ष पर बने रहना कठिन हो सकता है। यह आपके जीवन के उस समय के लिए विशेष रूप से सच है जब वित्तीय सुरक्षा उतनी मजबूत नहीं हो सकती जितनी आपके कामकाजी वर्षों के दौरान थी।
हेंड्रिक्स का कहना है, 'पेशेवर मार्गदर्शन की मांग किए बिना केवल स्वयं-कर की तैयारी पर निर्भर रहने से त्रुटियों की संभावना बढ़ सकती है और कर बचत के अवसर चूक सकते हैं।' 'इन गलतियों से बचने का सबसे अच्छा तरीका एक कर पेशेवर या सेवानिवृत्ति योजना में विशेषज्ञता वाले वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करना है।'
जेफरी क्या मतलब है
वह बताती हैं कि आईआरएस ऑनलाइन साख और विशिष्ट योग्यताओं वाले संघीय कर रिटर्न तैयार करने वालों की एक निर्देशिका रखता है, जैसे नामांकित एजेंट। लेकिन अक्सर ऐसे तरीके होते हैं जिनसे आप बिना भुगतान किए भी कुछ सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
'हालांकि हमें यकीन है कि आपने पिछले कुछ वर्षों में बहुत सारा ज्ञान अर्जित किया है, लेकिन मदद मांगने में कोई शर्म की बात नहीं है, खासकर जब यह मुफ़्त हो!' व्हीटन कहते हैं। 'द बुजुर्गों के लिए कर परामर्श (टीसीई) कार्यक्रम योग्य करदाताओं को मुफ्त सहायता प्रदान करता है, विशेषकर 60 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों को।'
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5 घोटालों से सावधान रहें.
भले ही प्रौद्योगिकी ने आपकी जानकारी को संकलित करना और ऑनलाइन फ़ाइल करना आसान बना दिया है, इसने अपराधियों को संभावित पीड़ितों को लक्षित करने के नए तरीके भी दिए हैं। और दुर्भाग्य से, वरिष्ठ नागरिक अक्सर ईमेल और फोन कॉल के माध्यम से ऐसे घोटालों का निशाना बनते हैं।
'आईआरएस का अनुमान है कि लाखों का नुकसान हुआ है कर संबंधी घोटाले हर साल, और घोटालेबाज दिन पर दिन अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं,' व्हीटन कहते हैं।
वह आईआरएस प्रतिनिधि होने का दावा करने वाले किसी व्यक्ति के संदिग्ध कॉल से निपटने के दौरान 'जब संदेह हो, तो फोन काट देना' के नियम का पालन करने का सुझाव देती है। इसके बाद, आप सीधे आईआरएस से संपर्क कर सकते हैं या अपने अकाउंटेंट से संपर्क करके यह पुष्टि कर सकते हैं कि कॉल वैध थी या नहीं।
वह सावधान करती हैं, 'कर रिफंड का दावा करने के लिए फर्जी कर रिटर्न तैयार करने के प्रयास में घोटालेबाज आपसे व्यक्तिगत जानकारी, जैसे फाइलिंग स्थिति, आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर, पहचान सुरक्षा पिन और अन्य व्यक्तिगत प्रश्न पूछते हैं।' 'और कृपया ध्यान दें कि आईआरएस आपको कभी भी ईमेल नहीं करेगा, इसलिए आप आईआरएस से होने का दावा करने वाले किसी भी संदेश को अनदेखा कर सकते हैं। सतर्क रहें!'
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ज़ाचरी मैक जैच एक स्वतंत्र लेखक हैं जो बीयर, वाइन, भोजन, स्पिरिट और यात्रा में विशेषज्ञता रखते हैं। वह मैनहट्टन में स्थित है। पढ़ना अधिक
