आपकी सुरक्षा वित्तीय भविष्य यह आपके वरिष्ठ वर्षों में आपके जीवन की गुणवत्ता को सुरक्षित रखने का एक महत्वपूर्ण तरीका है। निःसंदेह, आज की अर्थव्यवस्था में, ऐसा कहना आसान है, करना आसान है—खासकर मध्यम वर्ग की आय पर। यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर रहे हैं या परिवर्तन करने के लिए तैयार हैं, तो उन नुकसानों से अवगत होना महत्वपूर्ण है जो आपको अपनी राह से भटका सकते हैं। विशेष रूप से, वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि यदि आप मध्यम वर्ग की आय पर सेवानिवृत्त हो रहे हैं तो आप इन नौ सामान्य गलतियों से बचना चाहेंगे।
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1 बहुत जल्दी सेवानिवृत्त हो रहे हैं
जितनी जल्दी हो सके कामकाजी दुनिया को छोड़ना आकर्षक हो सकता है, लेकिन विशेषज्ञों का कहना है कि बहुत जल्दी सेवानिवृत्त होने से आपके दीर्घकालिक वित्त पर हानिकारक प्रभाव पड़ सकता है।
बॉब चित्रथॉर्न , सीपीएफए, सीएफओ और वेल्थ प्लानिंग के उपाध्यक्ष सरलीकृत धन प्रबंधन , का कहना है कि यह सुनिश्चित करने के लिए संख्याओं को चलाना महत्वपूर्ण है कि आप अपनी वर्तमान कंपनी के साथ संबंध तोड़ने से पहले आराम से अपना गुजारा कर सकें।
वह कहते हैं कि जो लोग बिना किसी योजना के जल्दी सेवानिवृत्त हो जाते हैं, वे अपनी सेवानिवृत्ति निधि खर्च करना शुरू कर देंगे और चक्रवृद्धि ब्याज के लाभों से वंचित हो जाएंगे। उन्होंने चेतावनी दी, 'यह उन्हें बाद के वर्षों में काम पर वापस जाने के लिए मजबूर कर सकता है।'
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2 वितरण रणनीति नहीं होना
यदि आपके पास कोई निर्दिष्ट वितरण रणनीति नहीं है, तो आपको पता नहीं चलेगा कि बिना पैसे ख़त्म हुए आप हर साल कितना पैसा निकाल पाएंगे। कुछ सेवानिवृत्त लोग सेवानिवृत्ति के शुरुआती चरण में अत्यधिक खर्च कर देते हैं, जिससे उन्हें बाद में जीवन में परेशानी का सामना करना पड़ता है।
जब आप अपनी योजना बनाएं, तो इसका हिसाब अवश्य रखें लंबी जीवन प्रत्याशा ताकि बुढ़ापे में आपको कोई समस्या न हो, ऐसा कहते हैं डायना हावर्ड , वित्तीय विश्लेषक कूपनपक्षी . वह बताती हैं, 'अपने बाद के वर्षों में आराम से रहने के लिए पर्याप्त न होने से बेहतर है कि आपके पास ज़रूरत से ज़्यादा हो, उसे प्रियजनों या महत्वपूर्ण दानदाताओं के लिए छोड़ दिया जाए।' सर्वश्रेष्ठ जीवन।
3 स्वास्थ्य देखभाल लागत की योजना नहीं बनाना
सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, बहुत से मध्यवर्गीय सेवानिवृत्त लोग स्वास्थ्य देखभाल की उच्च लागत को ध्यान में रखने में विफल रहते हैं। उन्हें यह भी एहसास नहीं होता कि उम्र बढ़ने के साथ उनकी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतें कितनी बढ़ सकती हैं।
जैसे-जैसे ये लागतें बढ़ती हैं, यदि आपने इसकी भरपाई के लिए एक निर्दिष्ट कुशन नहीं बनाया है, तो आप अपनी मेहनत से अर्जित बचत को खर्च करते हुए पा सकते हैं। स्वास्थ्य बिल . चित्राहॉर्न का कहना है कि यह 'सेवानिवृत्ति में बने रहने की आपकी योजना को भारी नुकसान पहुंचा सकता है।'
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हालाँकि मेडिकेयर में नामांकन करने से कई वरिष्ठ नागरिकों को बुनियादी कवरेज मिलती है, लेकिन आपको काम करते समय निजी बीमा के तहत किए गए भुगतान से अधिक के लिए अपनी जेब से भुगतान करना पड़ सकता है। समय से पहले इन लागतों की गणना करना, और चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए उदारतापूर्वक आवंटन करना, लंबी अवधि में फायदेमंद हो सकता है।
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4 अपने करों की सक्रिय रूप से योजना नहीं बनाना
मध्यम वर्ग की आय पर सेवानिवृत्त होने वाले लोगों द्वारा की जाने वाली एक और आम गलती उन्हें उपलब्ध कर छूट का लाभ उठाने में असफल होना है।
कहते हैं, 'हर किसी का लक्ष्य उस कर की मात्रा को कानूनी रूप से कम करना होना चाहिए जो उन्हें अपने पूरे जीवनकाल में चुकानी पड़ती है।' क्रिस अर्बन , सीएफपी, आरआईसीपी, संस्थापक डिस्कवरी वेल्थ प्लानिंग .
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'यदि आप युगल हैं, तो आपको अपने वर्तमान/भविष्य के लाभ पर कर के बोझ को कम करने की रणनीति बनाने के लिए अपनी वर्तमान आय (आयों) के साथ-साथ प्रत्येक पति/पत्नी/साझेदार के सामाजिक सुरक्षा लाभों पर विचार करने की आवश्यकता है,' अर्बन जारी रखता है। 'सामाजिक सुरक्षा प्रशासन की 'संयुक्त आय' गणना के आधार पर आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का 85 प्रतिशत तक कर योग्य हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए 62 और 70 वर्ष की आयु के बीच प्रत्येक पति या पत्नी के लाभ का दावा करने के लिए लागत-लाभ की विचारशील योजना और विचार की आवश्यकता है एक पसंदीदा कर परिणाम।'
वित्तीय विशेषज्ञ कहते हैं कि सामाजिक सुरक्षा दावा रणनीति के अलावा, सक्रिय कर योजना आपको उस कर परिवेश को भी ध्यान में रखना चाहिए जहां आप रहते हैं, आप कितने समय तक आय अर्जित करते रहेंगे, कर-पूर्व संपत्तियों को कर-पश्चात संपत्तियों में बदलने के अवसर (उदाहरण के लिए रोथ आईआरए रूपांतरण), और भी बहुत कुछ। एक वित्तीय योजनाकार के साथ परामर्श करने से आपको इन विषयों पर सभी आवश्यक जानकारी प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
5 सेवानिवृत्ति के खर्चों को कम आंकना
टायलर मेयर , सीएफपी, एक वित्तीय योजनाकार और संस्थापक प्रचुरता के लिए सेवानिवृत्त का कहना है कि कई मध्यवर्गीय सेवानिवृत्त लोग भी सेवानिवृत्ति में अपने सामान्य खर्चों को कम आंकते हैं। उन्होंने चेतावनी दी कि इससे बाद में बजटीय कमी हो सकती है।
इसमें किराए की बढ़ती लागत, अवकाश गतिविधियाँ, अप्रत्याशित आपातस्थितियाँ और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं। उनका सुझाव है, 'सेवानिवृत्त लोगों को अपने प्रत्याशित खर्चों का गहन मूल्यांकन करना चाहिए और सेवानिवृत्ति में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए एक बफर शामिल करना चाहिए।'
6 सामाजिक सुरक्षा लाभों के मूल्य को अधिक आंकना
सामाजिक सुरक्षा का उद्देश्य कभी भी सेवानिवृत्त लोगों को जीवनयापन योग्य वेतन प्रदान करना नहीं था। वास्तव में, सामाजिक सुरक्षा प्राधिकरण अनुमान है कि कार्यक्रम में औसत कर्मचारी के पूर्व वेतन का लगभग 40 प्रतिशत हिस्सा होना चाहिए।
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हालाँकि, बहुत से लोग सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा करते हैं आय का प्राथमिक स्रोत द मोटली फ़ूल के अनुसार, सेवानिवृत्ति में। सामाजिक सुरक्षा प्राप्त कर रहे लगभग 62 प्रतिशत सेवानिवृत्त लोगों का कहना है कि यह उनकी मासिक आय का कम से कम आधा हिस्सा है, जबकि 34 प्रतिशत का कहना है कि यह उनकी मासिक आय का 90 से 100 प्रतिशत के बीच प्रदान करता है।
मेयर कहते हैं, 'केवल सामाजिक सुरक्षा पर निर्भर रहने से सेवानिवृत्त लोगों को लाभ में कटौती या मुद्रास्फीति के दबाव का सामना करना पड़ सकता है, जिससे उनकी वित्तीय सुरक्षा खतरे में पड़ सकती है।' 'इसके बजाय, सेवानिवृत्त लोगों को अधिक वित्तीय लचीलापन प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत बचत, पेंशन लाभ और निवेश आय के साथ सामाजिक सुरक्षा को पूरक करके अपने आय स्रोतों में विविधता लानी चाहिए।'
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7 कर्ज का कुप्रबंधन
एक और गलती जो मध्यवर्गीय सेवानिवृत्त लोग करते हैं, वह है अपने ऋण का गलत प्रबंधन करना निश्चित आय . यह क्रेडिट कार्ड ऋण, छात्र ऋण या बंधक के रूप में हो सकता है, ये सभी सीमित सेवानिवृत्ति आय पर दबाव डाल सकते हैं। ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
मेयर कहते हैं, 'सेवानिवृत्ति से पहले ऋण का भुगतान करने में विफल रहने से वित्तीय लचीलेपन में बाधा आ सकती है और समय के साथ सेवानिवृत्ति बचत कम हो सकती है।' 'सेवानिवृत्त लोगों को सेवानिवृत्ति से पहले ऋण चुकौती को प्राथमिकता देनी चाहिए, पहले उच्च ब्याज वाले ऋण पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए और सेवानिवृत्ति में वित्तीय बोझ को कम करने के लिए विवेकपूर्ण ऋण प्रबंधन रणनीतियों को अपनाना चाहिए।'
8 जीवन में जल्दी बचत करना शुरू नहीं करना
हॉवर्ड का कहना है कि सबसे बड़ी गलतियों में से एक जो कोई भी कर सकता है वह है जीवन में जल्दी सेवानिवृत्ति में निवेश न करना। ऐसा इसलिए है क्योंकि चक्रवृद्धि ब्याज आपके मूल अंडे के निर्माण में महत्वपूर्ण है। यदि आप बचत नहीं कर रहे हैं - या बचत नहीं कर रहे हैं पर्याप्त —अपने भविष्य में निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय अभी है।
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हॉवर्ड कहते हैं, 'जितनी जल्दी हो सके अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करें। हालांकि यह कोई गलती नहीं है जिसे आप सेवानिवृत्ति के करीब होने पर वापस कर सकते हैं, लेकिन जिन लोगों के पास अभी भी रोजगार में अच्छी संख्या में वर्ष शेष हैं, उन्हें इस सलाह पर ध्यान देना चाहिए।' . वह आगे कहती हैं कि आपके नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित किसी भी 401(k) मिलान कार्यक्रम का लाभ उठाना सुनिश्चित करें।
9 गैर-सेवानिवृत्ति खर्चों के लिए अपने 401(k) का उपयोग करना
अंत में, हॉवर्ड का कहना है कि कई मध्यम वर्ग के सेवानिवृत्त लोग गैर-सेवानिवृत्ति खर्चों के लिए अपने सेवानिवृत्ति निधि से पैसे निकालने की गलती करते हैं, और इस प्रक्रिया में उन्हें भारी शुल्क देना पड़ता है।
'यदि आप साढ़े 59 वर्ष की आयु से पहले अपने 401(के) से निकासी करते हैं, तो ज्यादातर मामलों में आप 10 प्रतिशत प्रारंभिक वितरण कर दंड के अधीन होंगे। आप एक कठिनाई निकासी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिस पर छूट हो सकती है, लेकिन यह होगा अपने नियोक्ता के योजना प्रशासक के साथ चर्चा की जाएगी। स्वाभाविक रूप से, जुर्माने के अलावा एक और कमी भी है - जब आप सेवानिवृत्त होंगे तो आपके खाते में कम पैसा होगा,'' वह चेतावनी देती हैं।
बेस्ट लाइफ शीर्ष विशेषज्ञों से नवीनतम वित्तीय जानकारी और नवीनतम समाचार और शोध प्रदान करता है, लेकिन हमारी सामग्री पेशेवर मार्गदर्शन का विकल्प नहीं है। जब आपके द्वारा खर्च किए जा रहे पैसे, बचत या निवेश की बात आती है, तो हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार से सीधे परामर्श लें।
लॉरेन ग्रे लॉरेन ग्रे न्यूयॉर्क स्थित लेखक, संपादक और सलाहकार हैं। और पढ़ें
